Юристы по возврату страховки по кредиту

Содержание

✍ Вернём деньги за страховку по кредиту с юристами или сами ★★★

Юристы по возврату страховки по кредиту

Сегодня практически во всех банках сотрудники обязательно будут предлагать, оформляющему кредит клиенту, услуги страхования. В случае согласия последнего, сумма, которую ему придется заплатить, существенно увеличится в обмен на тот или иной пакет страхового сервиса.

Во многих банках заемщики даже не догадываются о том, что соглашаются на услуги страховки, автоматически подписывая документы к пакету бумаг по кредиту. Сложно самому разобраться, как вернуть деньги, тем более когда юристы повсюду заявляют: “вернём страховку по кредиту”.

Как поможет юрист, и нужна ли вам его помощь, давайте разбираться вместе.

Особенности возврата банковских комиссий и страховок по кредитам

В соответствии с Российскими Законами, клиент банка имеет полное право отказаться от услуг страхования. Навязывание тех или иных сервисов банком является административным правонарушением и карается. Однако, есть несколько нюансов, о которых каждый клиент обязательно должен знать.

Самое главное – какой конкретно договор заключает банк с клиентом. Речь в данном случае идет об индивидуальном или коллективном страховании.

Если договор заключен индивидуально, клиент банка имеет право от него отказаться как до подписания, так и после (если только не произойдет страховой случай).

Коллективное страхование сильнее ограничивает заемщика – после подписания бумаг, тот сможет отказаться от страховки лишь в том случае, если соответствующая возможность прописана в договоре.

Возврат страховок и банковских комиссий и страховок по кредитам возможен лишь в таких случаях:

  • отказ от страховки произойдет в тот же день, в который под документами была поставлена подпись;
  • в договоре были обнаружены ошибки, позволяющие признать его недействительным;
  • был доказан факт навязывания страховых услуг сотрудниками банка (как показывает практика, доказать подобное очень сложно).

В последних двух случаях соответствующее решение может принять только судебная инстанция.

Если клиент решит отказаться позднее – будет возвращена лишь та часть средств, которая соответствует оставшемуся времени страхового периода

Законодательная база

В 2018 году официально вступило в силу Распоряжение Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В нем прописано право заемщика отказаться от услуг страховки в течение 14 дней после подписания договора, а также прямая обязанность банка вернуть клиенту все причитающиеся средства в течение 10 дней после того, как соответствующее заявление было подано.

Однако, эта норма распространяется лишь на договоры об индивидуальном страховании

Запрет на навязывание клиентам банка страховых услуг прописан в нормативных актах РФ более развернуто и структурировано. В частности:

  • согласно п.2 ст. 935 ГК РФ, ни на какого гражданина Российской Федерации не может быть возложено обязательство страховать свою жизнь и свое здоровье;
  • согласно п.1-2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», покупка одной услуги не может автоматически повлечь за собой покупку другой услуги в принудительном порядке. Вне зависимости от того, какое количество субъектов принимает участие в оказании упомянутых услуг;
  • согласно п.10 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поставщик той или иной услуги обязуется предоставить своему клиенту полную и всеобъемлющую информацию о ней. Излагать ее нужно в понятной и доступной форме.

Отметим, что если был доказан факт навязывания стразовых услуг банком, клиент получит свои деньги назад вне зависимости от того, был ли подписанный договор коллективным или индивидуальным.

Куда обращаться за помощью в возврате страховок по кредиту

Все зависит от того, когда конкретно клиент решил вернуть свою страховку по кредиту. Исходя из этого, возможны следующие варианты развития событий:

  • клиент решил вернуть страховку в течение первых 14 дней после подписания документов. В таком случае вернуть деньги будет очень просто – нужно просто обратиться в сам банк со всеми необходимыми документами. Если страховых случаев не было, деньги должны быть возвращены клиенту;
  • клиент решил вернуть страховку после того, как прошло 14 дней с момента подписания документов. Тут ситуация уже будет значительно более сложной. Тем не менее, для начала все равно нужно обратиться в банк. Вполне вероятно, была использована особая программа, в рамках которой срок возможного отказа был продлен, а клиент просто об этом не знает. Многие банки сегодня используют программы кредитования, в рамках которых отказаться от страховки можно в течение месяца. В некоторых случаях банк может перенаправить клиента непосредственно в офис страховой компании для выяснения обстоятельств. Если страховая компания отказала в выплате по страхованию жизни, вернуть деньги можно будет только через суд;
  • клиент выплатил всю задолженность досрочно. При досрочном погашении кредита клиент может обратиться в банк и получить назад ту часть средств, которая соответствует оставшемуся времени. Если в банке ему отказали, вернуть деньги он также может в судебном порядке.

Обращаться в суд сразу же, если банк отказывается возвращать страховку, не рекомендуется. Лучше обратиться к юристам, которые оказывают юридическую помощь по возврату страховки по кредиту или ипотеке.

Они значительно более подкованы в данном вопросе, чем любой рядовой клиент банка, а потому смогут существенно сэкономить ему время.

В частности, специалист подскажет, как лучше выстроить линию взаимоотношения с банком и какие документы подготовить для подачи в суд.

Что могут юристы по возврату страховки по кредиту

Юристы вернут деньги за страховки и комиссии, которые навязал вам банк. Они, обычно, предоставляют такие типы услуг:

  • сопровождение клиента в ходе судебного разбирательства и представление его интереса в судах любой инстанции;
  • консультирование клиента по любым вопросам касательно возврата страховки по кредиту;
  • сбор доказательств в пользу того, что страховые услуги были навязаны клиенту сотрудниками банка;
  • сбор доказательств в пользу того, что договор о страховании должен быть признан недействительным по причине наличия в нем ошибок и несоответствий.

Кроме того, опытный юрист сможет подсказать своему клиенту, как лучше выстраивать переговоры с самим банком. Таким образом, существенно увеличится вероятность досудебного разрешения всех конфликтов. При услуге “Личный адвокат” вам не придется даже писать заявление на возврат страховки по кредиту, он все сделает за вас.

Как не угодить к мошенникам

Никто не заинтересован в судебных разбирательствах и лишних тратах на ненужную страховку. Чтобы не попасться в капканы, выставляемые некоторыми не вполне честными банками, необходимо соблюдать несколько простых правил:

  • внимательно изучить все нюансы кредитной программы;
  • в обязательном порядке поинтересоваться у сотрудников банка, идут ли страховые услуги в комплекте. Если идут – выяснить их тип (коллективные или индивидуальные);
  • быть готовым напомнить сотрудникам банка о своих правах. Согласно закону, банк не имеет права отказать клиенту в выдаче кредита только потому, что тот отказался от сопутствующих услуг страховки;
  • внимательно прочитать все документы перед тем, как их подписывать. Если вдруг там обнаружилось упоминание о страховке – клиент имеет право потребовать переоформления документов так, чтобы данная услуга была исключена из единого пакета;
  • не забыть забрать копии договоров и хранить их до тех пор, пока кредит не будет выплачен.

Если клиент банка будет выполнять все вышеперечисленные предписания, ему, скорее всего, не потребуются юристы по возврату страховки по кредиту.

Советы и помощь по возврату страховки по кредиту

Как показывает практика, доказать в судебном порядке факт навязывания услуг страхования удается очень немногим. Однако, такие случаи все же имеют место. Зато вероятность положительного исхода в случае обнаружения ошибок в документе – почти 100%. Тем не менее, эти ошибки еще нужно найти, а для договоров, составляемых крупными банками, такие оплошности – большая редкость.

Если клиент подписал договор о коллективном страховании, вероятность последующего возврата взноса исключительно мала. Так что очень важно, чтобы все документы были внимательно им прочитаны перед подписанием.

Клиент банка имеет значительно больше шансов вернуть деньги за страховку по кредиту, если обратится к профессиональным юристам. Однако наилучший вариант – не доводить ситуацию до необходимости расторгать договор и предусмотреть все еще на стадии его составления.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/yuristy-vernyom-strahovku-po-kreditu-na-chto-mozhno-rasschityvat.html

Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Юристы по возврату страховки по кредиту

Деньги за страховку кредита можно возвратить полностью или частично – законодательство предусматривает для этого множество возможностей. О них хорошо известно юристам и адвокатам Юридической компании № 1.

Начните с консультации!

Можно ли вернуть деньги за страховку кредита, как это сделать и на какую сумму можно рассчитывать – ответы на эти и прочие вопросы можно узнать на консультации специалиста Юридической компании № 1.

Бесплатная консультация – это отличный шанс получить достоверную и правдивую информацию от квалифицированных юристов. Там же можно узнать ценные практические советы и рекомендации по решению сложной проблемы.

Консультация юриста проводится очно, по телефону или через Интернет – клиент сам выбирает удобный ему способ общения. Услуги адвоката онлайн удобны гражданам, у которых нет времени и возможности посетить офис лично.

Если вам нужны развернутые консультации (в том числе письменные), то услуга будет уже платной. Для получения точных ответов и советов рекомендуется принести документы, относящиеся к делу.

Когда деньги можно вернуть

Рассмотрим для начала ситуации, при которых потраченные на страховку средства можно будет вернуть.

  1. Гражданин по собственной воле отказался от договора в течение первых 14 суток со дня его заключения. Страховая в этом случае без выяснения причин такого отказа обязана возвратить всю сумму. Отдельные компании устанавливают больший срок – это вполне допускается законом. Отметим, что деньги по некоторым страховкам (например, по ОСАГО) не возвращаются.
  2. При погашении кредита досрочно. Однако этот вариант работает только в тех ситуациях, когда кредит и страховой полис связаны (например, в страховке указано, что полис действует на всем протяжении действия кредитного договора). Если такой связи нет, указанное основание возврата страховки не применяется. Однако некоторым заемщикам удается через суд доказать, что страховка была лишь дополнением к кредитному договору – такие прецеденты имеются.
  3. Имущество прекратило свое существование по причинам, не относящимся к страховым случаям, например, вследствие чрезвычайных ситуаций. Возврату подлежит неиспользованная часть страховки по кредиту.
  4. Страховка потребительского кредита (иного займа) была навязана банком. Типичный пример – сотрудник банка сообщает, что без оформления полиса гражданина ждет отказ в предоставлении заемных средств. Некоторые банки вынуждают физлиц покупать полисы путем установления завышенных ставок кредита и установления различных комиссий для тех, кто захочет отказаться от страхования.
  5. В прочих ситуациях, установленных контрактом.

Также средства, потраченные на страховку жизни, можно возвратить путем признания контракта со страховой недействительным. Например, физлицо может доказать, что в момент подписания бумаги оно не отдавало отчет своим действиям (например, находилось в состоянии сильного алкогольного опьянения)

 Основания для отказа

Всегда ли деньги за страховку жизни возвращаются? Нет, иногда гражданин объективно не вправе рассчитывать возврат средств:

  1. Заявление на возврат премии субъект предъявил слишком поздно, а именно пропустил 14-дневный срок. Договор со страховой физлицо по-прежнему разорвать может, но получить назад свои финансы уже нет.
  2. Страховая фирма уже выплатила возмещение гражданину.
  3. Погашение кредита в установленные сроки в полном объеме. Предполагается, что страховая фирма полностью выполнила свои обязательства перед физлицом и больше ничего ему не должна.
  4. Физлицо заключило договор не со страховой, а с банком, присоединившись к услуге коллективного страхования. В досудебном порядке практически гарантированно страховку жизни вернуть не получится, а если действовать через суд, шансы имеются.
  5. Взятый полис не был навязан гражданину – он согласился добровольно подписать бумагу.

План действий

Как вернуть деньги за страховку по кредиту и что для этого нужно делать? Возможные шаги таковы:

  1. Досудебное урегулирование вопроса. Физлицо может направить заявление или претензию о возврате денег в адрес организации. В течение установленного срока фирма обязана дать ответ – перечислить средства или отказать.
  2. При получении отрицательного ответа необходимо обращаться в орган правосудия. Гражданин самостоятельно выбирает, куда ему предъявить иск – по собственному месту проживания, месту нахождения офиса компании или месту подписания договора.
  3. Участие в судебных разбирательствах по поводу неиспользованной части страховки. Как правило, разбирательство длится 1-2 месяца.
  4. Если орган правосудия первой инстанции вынес незаконное или несправедливое решение – обжалование итогового акта в вышестоящей инстанции.

Помощь юриста

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке? Без квалифицированного юриста шансы граждан стремятся к нулю, поскольку в страховой организации работают целые юридические отделы, задача которых – не допустить возврата премии. Бороться в одиночку за свои права неспециалистам очень трудно.

Однако Юридическая компания № 1 готова помочь гражданам, желающим добиться справедливости. В перечне услуг:

  • консультирование по теме «Можно ли вернуть деньги за страховой полис»;
  • подготовка заявлений, претензий, исков, жалоб и прочих документов;
  • ведение досудебной работы с организацией;
  • представление интересов доверителя в органах правосудия;
  • представление интересов доверителя в органах, уполномоченных контролировать работу страховых компаний;
  • при необходимости – обжалование итогового акта.

Грамотные правоведы используют все законные способы, чтобы страховки по кредитам были возвращены доверителям в полном объеме.

Если дело будет решаться в органах правосудия, юристы заставят ответчика не только перечислить деньги, но и выплатить штраф и компенсировать все расходы на судебное разбирательство.

Это значит, что доверителю, в конечном счете, спор со страховой не будет стоить и копейки.

Обращайтесь, Юридическая компания № 1 поможет разрешить спор в пользу страхователя!

Источник: https://yur-moscow.ru/category/kak-vernut-dengi-za-strahovku-po-kreditu/

Как отказаться от страховки по кредиту после оформления и при досрочном погашении | Возврат страховки по кредиту

Юристы по возврату страховки по кредиту

Если вы в последние несколько лет брали кредит, то наверняка знаете, что получить в банке деньги и при этом не оформить страховку практически невозможно. Для этого нужно быть либо очень упрямым человеком, либо очень хорошо знать свои права.

С первым мы помочь не сможем, а вот о том, что обязательно, а от чего вы имеете право отказаться, с удовольствием расскажем. Для начала ответим на самый наболевший вопрос: можно ли вернуть страховку банка по кредиту.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Ответ, безусловно, положительный. Если вы не считаете нужным оформлять страховку и не готовы платить за это деньги (не секрет, что они могут оказаться немалыми), то вполне можете этого не делать.

Когда страховка действительно обязательна?

Из каждого правила бывают исключения, и из добровольности страхования тоже. Это исключение – ипотека. Если вы берете кредит на приобретение недвижимости и отдаете объект купли-продажи в залог банку, то вам предложат оформить не одну страховку, а две. Первая – страхование квартиры, вторая – страхование вашей жизни.

Первая страховка является обязательной. Не застраховав конструктив, вы не сможете взять ипотеку. Потому что банк должен быть уверен, что вы вернете долг, даже если с квартирой что-то случится.

А вот от второй страховки вы имеете право отказаться. Жизнь ваша, как ею распорядиться – решать только вам.

Что будет, если отказаться от страховки?

У отказа от страховки есть свои последствия. Мы сейчас говорим не о том, что без страховки кредит не дадут. Не стоит так думать: наличие либо отсутствие страхового полиса никак не повлияет на решение о выдаче кредита. Во всяком случае, так говорится на официальных сайтах банков.

Последствие состоит в повышении процентной ставки. Абсолютное большинство банков в условиях кредитования прописывает, что при оформлении страховки ставка по кредиту составляет Х процентов, а при отказе от нее – Х+n, где n обычно находится в интервале от 1 до 3,5. Следовательно, вы должны решить, что для вас дешевле – страховка либо высокий процент.

Есть ли польза от страховки?

Несмотря на дороговизну и кажущуюся ненужность, страховка – инструмент важный. Если с вами что-то случится, например, попадете в аварию и получите инвалидность, страховая погасит долг за вас. При отсутствии же страховки вам придется одновременно искать деньги на лечение и на погашение кредита.

Поэтому представителям опасных профессий все же стоит задуматься о страховке.

Возврат страховки после получения кредита

Представим, что вы все же согласились на оформление страхового полиса. Как вернуть страховку по потребительскому кредиту в этом случае? Главное – понять, что страховка вам не нужна, достаточно быстро. Раньше, чем прошел период охлаждения.

Под этим термином понимается срок, в течение которого любой человек, заключивший договор страхования, имеет право его расторгнуть и получить назад уплаченную сумму.

Период охлаждения появился в российской системе страхования летом 2016 года и в соответствии с Указанием Центробанка составлял 5 рабочих дней. С 1 января 2018 года его длительность увеличилась до 14 дней, но уже календарных, а не рабочих. То есть вернуть страховку после оформления кредита можно.

Взяв кредит, к примеру, 1 числа, вам нужно успеть до 15 числа включительно заявить о своих намерениях отказаться от страховки. Ниже представлен порядок возврата, которому вам нужно следовать.

  1. Взять договор страхования и внимательно его прочитать. Как показывает практика, до подписания этого никто не делает. Там написано, в какой период можно отказаться от страховки.

    Не забывайте, что 14 дней – это минимально возможный период охлаждения. Страховая компания по своему усмотрению может увеличить его.

  2. Получить бланк заявления на отказ от страхования. Можно написать его и в свободной форме, но проще заполнить готовое. Сделать это можно либо на сайте страховой компании, услугами которой вы воспользовались, либо в любом отделении того банка, где вы оформили кредит.
  3. Заполнить заявление. Обычно оно очень простое. Требуется указать свои личные данные, причину отказа и номер и дату кредитного договора, в рамках которого вам предложили застраховаться. Не забудьте проставить галочки в перечне документов, которые вы приложите к заявлению (копия паспорта, копия заявления на страхование).

    Самое главное – правильные реквизиты для возврата. Здесь лучше попросить помощи у сотрудников банка, иначе можно запросто перепутать корреспондентский счет банка со своим личным.

  4. Отправить заявление в страховую компанию. Сделать это можно двумя способами: первый – просто оставить заявление в банке, а уже сотрудники направят его страховщику. Очень легко, но рискованно: человеческий фактор присутствует везде, ваши документы могут просто затеряться. Если вы все же выбрали этот способ, попросите человека, принимавшего у вас заявление, сделать его ксерокопию и прописать дату принятия, свои должность и ФИО и поставить печать. В случае форс-мажорных обстоятельств у вас будет доказательство, что заявление вы подали вовремя. Если вы хотите самостоятельно отслеживать рассмотрение документов, воспользуйтесь услугами Почты России. Просто отправьте пакет заказным письмом на адрес страховой компании. С помощью номера отправления вы сможете каждый день проверять, где находится ваше письмо.

    Адрес страховщика можно посмотреть либо на сайте, либо в договоре страхования. Он есть в разделе «Реквизиты сторон».

  5. Ожидайте зачисления средств. Как правило, деньги приходят довольно быстро, в течение 3-5 дней после получения страховой компанией документов.

Отказываясь от страховки после взятия кредита, помните, что этим вы можете изменить условия кредитования. Если в кредитном договоре прописано, что ставка при наличии страховки меньше базовой, то как только банку станет известно о расторжении договора страхования, он имеет право увеличить ставку по вашему кредиту. Несмотря на то, что кредитный договор уже подписан.

Также следует знать, что отказ от страховки в период охлаждения возможен только в том случае, если страховой случай не наступил. Представьте ситуацию: вы берете кредит и на следующий день попадаете под машину.

Результат – инвалидность. Если вы подадите заявление на получение страховой выплаты, то отказаться от страховки будет уже нельзя.

Даже если вы каким-то образом успеет оформить нужные документы и получить деньги до истечения 14 дней.

Можно ли вернуть страховку после периода охлаждения?

В соответствии с Указанием Банка России сделать это невозможно. Если, конечно, иное не предусмотрено договором страхования. Поэтому обязательно читайте его.

Мы просмотрели условия страхования страховых компаний, являющихся дочерними предприятиями крупных российских банков – ВТБ, Сбербанк и Россельхозбанк. В документах первых двух компаний прописано, что при отказе клиента от страховки после истечения периода охлаждения возврат денежных средств не осуществляется.

А вот в страховой компании Россельхозбанка предусмотрено расторжение договора даже после периода охлаждения. Главное, чтобы за период, в который человек был застрахован, не наступил страховой случай.

Тогда страховщик, получив заявление клиента, вычтет из предполагаемой суммы возврата стоимость страховки за тот период, который прошел с момента оформления документов, и свои расходы на ведение дела.

Оставшуюся часть денежных средств получит страхователь, то есть тот, кто заключал договор страхования.

Если период охлаждения прошел, а вернуть деньги за страховку потребительского кредита хочется, мы предлагаем вам запасной выход. Это расторжение договора по соглашению сторон.

В том случае, если 14 дней прошли, страхования компания не вернет деньги клиенту при его одностороннем отказе от страховки. Но если он как-то обоснует свое желание разорвать договорные отношения и заинтересует страховщика в этом, вполне возможен вариант расторжения договора по соглашению сторон.

И в этом случае деньги можно получить, ведь зависеть условия соглашения будут только от вас и представителя страховой.

Возврат страховки при досрочном погашении

Если вы оформили страховку, к примеру, на 5 лет, а погасили кредит за 3 года, полагается ли вам возврат денежных средств? Зависит от договора страхования. Раньше существовали компании, которые при досрочном гашении в течение конкретного периода готовы были вернуть страхователям всю сумму, даже не вычитая из нее стоимость использованного срока страхования.

Позже стал осуществляться возврат суммы страховки при досрочном погашении кредита пропорционально использованному сроку. Если обратиться к нашему примеру, то вернуть при таких условиях должны 2/5 от стоимости страховки. Допустим, она составила 30 тысяч. Следовательно, можно рассчитывать на возврат 12 тысяч рублей.

«Защищенный заемщик» от Сбербанка

Анализ условий 3 уже упомянутых страховых компаний показал, что важна не только компания, но и продукт. В Сбербанке берущим ипотечный кредит предлагают застраховать жизнь в рамках специальной программы «Защищенный заемщик».

Если вы выбрали эту программу, то после периода охлаждения никаких денег не получите. Кроме той ситуации, когда вы гасите кредит досрочно. При этом часть страховки действительно возвращается.

Однако помните, что ипотека берется на десятилетия, а страховка обновляется каждый год. К примеру, вы заключили договор в сентябре 2010 года на 25 лет, а полностью выплатили кредит в декабре 2016 года. Поскольку первые шесть лет вы пользовались страховкой, плату за эти периоды вам никто не вернет.

Но страховка, оформленная в сентябре 2016 года, не использована полностью, остался незадействованным период в 9 месяцев. И вот за эти 9 месяцев страховая компания вам денежные средства вернет.

Следовательно, возврат страховки по выплаченному кредиту возможен, но только если он выплачен досрочно.

Заключение

Итак, подведем итог. Теперь вы знаете, что от любой страховки можно отказаться, если еще не прошел период охлаждения и не наступил страховой случай. То есть возврат неиспользованной страховки возможен. Для этого нужно всего лишь заполнить заявление, которое находится на сайте страховой компании, и отправить его заказным письмом страховщику.

И помните, что документы нужно направлять в страховую компанию. Очень часто клиенты ошибочно пишут, что хотят отказаться от страховки, в банк, где взяли кредит. Это неверно. С банком вы подписываете кредитный договор. Договор же страхования заключается только со страховой компанией.

Если вы отправите письмо в банк, есть вероятность, что вы пропустите срок безболезненного расторжения договора, пока будете ждать ответа от банка. Поэтому читайте договор, следуйте нашим советам, и вы всегда сможете вернуть навязанную при получении кредита страховку.

https://www.youtube.com/watch?v=Hgz3AGw_XAc

Если же страховая нарушает закон и отказывается от возврата, обратитесь за юридической помощью. Отзывы заемщиков показывают, что претензии по возврату страховки легко решаются, если о них заявить.

Источник: https://balashiha.kredity-tut.ru/stati/kak-vernut-strahovku-po-kreditu

Как вернуть страховку по кредиту: то о чем умалчивают банки

Юристы по возврату страховки по кредиту

При оформлении кредита,зачастую менеджер банка предлагает заемщикам оформить страхование жизни и здоровья, что увеличивает сумму переплаты по кредиту и может быть совершенно ненужным продуктом для клиента. О том, как вернуть страховку по кредиту, сэкономить свои деньги при не наступлении страхового случая и не попасть на уловки банка – рассказываем в данной статье.

Что такое банковская страховка и как ее вернуть

Как и в любой финансовой организации, банки имеют ряд дополнительных продуктов, которые предлагают своим клиентам при обращении, страхование по кредиту является одним из них.

Многим приходилось слышать от менеджеров банка подобные слова: страховка является обязательной, она входит в кредитный продукт, страхование увеличит шансы на получение кредита, или, без согласия на страховку Вам не одобрят кредит.

На самом деле, страховка не является обязательной, и Вы в праве от нее отказаться или возместить.

Исключением является пред одобренное предложение от банка, в котором страховка уже входит в пакет услуг по кредиту. В этом случае заемщик или соглашается на кредитное предложение банка или подает заявку самостоятельно уже без включения страховки, но в данном случае может быть одобрена меньшая сумма кредита, чем по спец предложению или не одобрена вовсе.

Данная проблема особенно актуальна для индивидуальных предпринимателей (ИП) и граждан без официального трудоустройства (работая не по трудовому договору)

Подводные камни страховки

Страхование по кредиту – дополнительная и необязательная услуга банка.

Страховка обеспечивает банку финансовую защиту от неуплаты денежных средств заемщиком в результате наступления у него страхового случая – потере работы, здоровья, онкологическом заболевании и другими.

Страхование предлагается клиенту банка при оформлении потребительского, ипотечного или авто кредита и условно не влияет на тарификацию процентов по нему.

В большинстве случаев, банки предоставляют своим клиентам спец предложения со сниженными процентными ставками по кредиту, но входящей в него страховкой. Если же клиент отказался от данного предложения или направил его на перерассмотрение уже без страховки – кредит будет предоставлен на стандартных условиях или в кредите будет отказано.

По словам самих менеджеров банка – спец предложение не всегда бывает выгодно, но для ряда клиентов является единственным способом одобрения кредита.

Страховка по кредиту – это обязательный продукт или нет

Менеджеры в финансовых организациях проходят специальные курсы, на которых их обучают правилам продажи продуктов банка, поэтому, при обращении клиента, они могут быть настойчивы и говорить о том, что страхование обязательно для всех и от него нельзя отказаться. К сожалению, многие, не опытные заемщики даже не знают о возможности отказа от страховки или ее возмещения, и страховой продукт автоматически входит в подписанный ими кредитный договор, что увеличивает сумму переплаты по нему.

Согласно ГК РФ, в положениях к статье №958 «Досрочное прекращение договора страхования», клиент финансовой организации вправе отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредитного договора, а также вправе потребовать возмещение уплаченной им страховой суммы, если срок кредитного и страхового договора еще не истек.

В какой срок можно вернуть страховку по кредиту

  • Самым распространенным сроком, когда можно вернуть страховку по кредиту является 5 дней;
  • В Сбербанке до 14 дней;
  • По некоторым кредитным договорам, только при досрочном погашении задолженности, пока договор еще в силе;
  • А также, вернуть страховку по кредиту бывает возможным после завершения кредитного договора.

Каждая финансовая организация имеет по договору свои сроки на возврат страховки по кредиту и процентную сумму, которую может вернуть заемщик.

Возмещение страховки по кредиту не выгодно для страховых компаний, поэтому большинство банков умалчивают о данной возможности, и, если прийти позднее установленного кредитным договором срока – банк в праве отказать в возмещении страховой суммы.

В данном случае Вам следует обратиться в суд и подавать заявление о защите своих прав, но даже тогда банк вправе отказать в выплате страховки или вернуть только ее часть, заручившись подписанным с Вами кредитным договором.

Если в случае с потребительским кредитом у Вас хорошие шансы на возврат всей суммы страховки, то с ипотечным и автокредитом все иначе – Вы можете отказаться от страхования жизни, но не застрахованного имущества по кредиту (квартиры или автомобиля).

Как вернуть страховку по кредиту после его погашения

Самым популярным способом вернуть страховку по кредиту является обращение в банк после его погашения, но и здесь есть свои тонкости.

Не все страховые и финансовые организации позволяют вернуть уплаченную сумму по страховке после окончания срока кредитного договора.

Так же следует внимательно прочитать все условия по договору перед его заключением, ведь мелким шрифтом может быть написано, что возмещение страховки страховой компанией не предоставляется или может быть выполнено не в полном объеме.

Условия возврата страховки у популярных банков:

  • Сбербанк – самый популярный российский банк с гибкими условиями кредитования и максимально открытой информацией для клиентов.
  • Альфа-Банк – еще один из самых популярных банков, который предоставляет возможность полного возврата страховки при расторжении страхового договора, но в течении ограниченного периода.
Источник – alfabank.

ru

  • Тинькофф Банк – пожалуй лучший банк для быстрого отключения услуги страхования по кредиту. Вам достаточно просто позвонить оператору банка или зайти в online-кабинет.

Обязательное и добровольное кредитное страхование

Как ни странно, но существует и обязательное кредитное страхование, о котором должны сообщать своим клиентам банки заранее. К таким кредитам относится ипотека и автокредит, когда аккредитованная недвижимость находится в залоге банка и таким образом он защищает себя от возможного ущерба от неуплаты кредита заемщиком.

К добровольному страхованию относятся потребительские кредиты, займы, рассрочки и кредитные карты.

В случае их оформления, Вы можете вернуть страховку по кредиту в полном объеме, так как в залоге у банка не находится приобретенная в кредит недвижимость или товары.

Если рассматривать страховку с положительной стороны, она действительно необходима при покупке дорогой недвижимости, в случае с небольшими кредитами, необходимости в ней может и не возникнуть.

Подведем итог – нужна ли страховка клиенту банка

Многочисленные отзывы, которые находятся в общем доступе пользователей интернета, на официальных сайтах банков и форумах, люди говорят о том, что страховка отнимает немаленькую сумму денег сверх кредита и им не выгодно за нее переплачивать. В случае же с обязательным страхованием недвижимости, Вы можете вернуть страховку после ее оплаты в конце периода действия кредитного договора.

Совет: будьте внимательны при заключении кредитного договора и читайте все что в нем написано, тогда вернуть страховку по кредиту будет не сложно. И обязательно обращайтесь в банк с заявлением в течении первых 5 дней.

Оригинал статьи размещен на нашем блоге: https://sbakalov.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/sbakalov/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-to-o-chem-umalchivaiut-banki-5c34e79a70c93f00a9a94060

Возврат страховки по кредиту

Юристы по возврату страховки по кредиту

Часто при получении потребительского кредита заемщикам банки навязывают крайне невыгодные страховые продукты.

По закону, если банк не предоставляет вам выбор между страховыми продуктами или отказывает в выдаче кредита при отказе от страховки, то это является нарушением закона о защите прав потребителя.

Но доказать это после оформления кредита будет крайне сложно и зачастую невозможно. Однако вернуть страховку по кредиту можно.

Услуги наших юристов

Цена

Сроки

Консультация по возврату страховки по кредиту бесплатно 1 час
Составление претензии в банк о возврате уплаченной комиссии от 5 000 руб. 1-2 дня
Обжалование в суде незаконного отказа банка в возврате страховых взносов по кредиту от 30 000 руб. 1-3 месяца
Договор на представление интересов Клиента по доверенности от 15 000 руб. 1 месяц

Как вернуть деньги по имеющейся на руках страховке по кредиту? Это можно сделать на основании указания ЦБ Российской Федерации под номером ЦБ № 4500-У, который заменил приказ № 3854-У и увеличил период охлаждения с 5 до 14 календарных дней для договоров, заключенных после 1 января 2018 года. Период охлаждения распространяется на клиентов- физических лиц и относится только к договорам прямого страхования. Возврат страховки возможен как при досрочном, так и полном погашении кредита.

С 1 января 2018 года вступил в силу приказ ЦБ № 4500-У, по которому потребитель может отказаться в течение 14 календарных дней от страхового продукта (период охлаждения).

На практике некоторые банки идут на уловки, что бы у человека не было возможности вернуть деньги по страховке. Основным способом избежать возврата денег банкам помогает схема подключения к коллективному договору страхования.

При этом потребитель не является стороной по договору и на него не распространяется период охлаждения. Однако в некоторых случаях можно вернуть деньги и по таким договорам, как и в случае, когда период в 14 дней пропущен.

Если у вас есть вопросы наши адвокаты проконсультируют Вас как правильно действовать в вашей ситуации, составят полный комплект документов для возврата банковской страховки, в том числе заявление по расторжению договора страхования и претензию, а также могут представлять ваши интересы в суде от вашего имени.

Как вернуть деньги по договору прямого страхования жизни и здоровья заемщика

Для этого требуется подготовить заявление о расторжении кредитного договора и возврате денежных средств на расчетный счет страхователя (реквизиты нужно приложить к заявлению) в течение 14 календарных дней после заключения договора страхования.

Если в течение 10 рабочих дней денежные средства не поступили, необходимо направить в банк досудебную претензию и если результата не последовало, то обращаться в суд. Судебная практика по подобным делам в большинстве случаев на стороне потребителя.

Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита

Если заемщик погасил досрочно кредит и расторг кредитный договор, то можно вернуть денежные средства за неиспользованный период страхования, т.к. страховая компания фактически перестает нести риски по договору страхования заемщика.

Заемщик может рассчитывать на получение страховой премии за оставшийся период. Под действие положений ЦБ России попадают следующие виды полисов:

  • Основное и дополнительное медицинское страхование;
  • На случай смерти застрахованного лица или утери трудоспособности;
  • При наличии повреждения или утраты имущества;
  • При повреждении транспортных средств;
  • Полисы ОСАГО;
  • Полисы, защищающие от финансовых потерь.

При таких обстоятельствах страховые компании редко идут на добровольный возврат денег, поэтому нужно обращаться в суд.

Как вернуть страховку по договору коллективного страхования

Некоторые банки используют договора коллективного страхования для ухода от указа ЦБ о возврате страховок в течение 14 дней.

В этой ситуации банк заключает договор со страховой компанией, а заемщик лишь дает поручение банку подключить его к договору коллективного страхования.

При такой ситуации, фактически страхователем является банк и возврат страховки здесь зависит только от воли банка и прописанных условий возврата.

Некоторые банки, например, Сбербанк идут на встречу и возвращают денежные средства, в то время как ВТБ24 составляет договор таким образом, чтобы даже при расторжении договора все деньги оставались у банка и страховой компании.

В этой ситуации вернуть деньги довольно сложно, но возможно. В идеале Вам нужно обратиться к нашим юристам еще до момента заключения кредитного договора. Мы составим подробный план действий, при четком соблюдении которых у банка не остается законных вариантов невозврата денег.

Если же договор уже заключен, то действовать остается только через суд и в нашей практике есть положительные решения судов по расторжению договоров коллективного страхования. При этом нужно сразу обращаться к адвокатам, не теряя времени. Мы подготовим весь пакет документов в банк и страховую компанию, а также возьмем на себя представление интересов заемщика в суде.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту?

Возврат страховки по ипотечному кредиту имеет свои особенности. Нужно различать страхование предмета ипотечного кредита (дом, квартира и т.п.) и страхование жизни и здоровья заемщика.

В любом случае, нужно изучить условия ипотечного договора, чтобы понять имеет ли право заемщик расторгнуть или не продлять договор страхования или же банк вправе настаивать на продлении договора страхования.

При досрочном погашении кредита помните, что ни одна финансовая организация не вернет более сорока процентов от общей суммы по вашей страховке.

Клиент должен погасить займ до истечения срока платежа, затем надо обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении и предоставить его представителям страховой компании. К нему прикладывается дополнительно ипотечный договор и график платежей.

Общий срок возврата может составлять один календарный месяц. Если вам было отказано, то тогда можно будет обратиться в суд с иском.

  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Сергеев С.В.

    Сергеев С.В.

    Инженер

    После развода бывшая жена забрала себе большую часть имущества, маленький сын остался с ней. Мне нужно было встать на ноги, купить жилье, поэтому я уехал на заработки в другую страну и несколько лет не платил алименты. По приезду узнал, что меня лишили родительских прав. С помощью вашей юридической конторы восстановил родительские права, определил через суд порядок свиданий с ребенком.

    ПОДРОБНЕЕ

  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Кириченко А.С.

    Кириченко А.С.

    Ведущий специалист

    Купил квартиру в одном из строящихся жилых комплексов. Подходит срок, звоним в строительную компанию, а они говорят, что выдадут ключи не раньше, чем через 4 месяца и просят подписать доп. соглашение с новыми сроками сдачи жилья.

    Согласия не достигли, подаем в суд. Обратились в эту компанию за консультацией по защите прав потребителя и ведение дела. Пока довольны: юристы составили все необходимые документы и объяснили, почему в них указаны именно такие суммы неустойки.

    Будем подавать в суд.

    ПОДРОБНЕЕ

  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Ковалева В.И.

    Ковалева В.И.

    Домохозяйка

    Пол года назад купила ноутбук. Буквально через месяц перестал включаться. В гарантийном ремонте мне отказали. Стоимость техники довольно большая, поэтому после совета с мужем было решено подать на продавцов в суд.

    Юристы помогли составить все необходимые заявления и грамотно составить претензию. Иск удовлетворили и обязали продавца вернуть деньги за ноутбук и еще сверху штраф, за то, что не исполнил обязательства добровольно.

    Большое спасибо за грамотную работу.

    ПОДРОБНЕЕ

  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Устюжанин П.С.

    Устюжанин П.С.

    Директор ООО “ПМД Юг”

    Хочу поблагодарить сотрудников бюро «Ваш адвокат» за качественное и эффективное сопровождение моего бизнеса.

    Непорядочность со стороны контрагентов в бизнес-среде, увы, не редкость, как и необоснованные претензии со стороны налоговых органов.

    Компетентность и профессионализм юристов этой компании, с которой моя фирма сотрудничает не первый год, дают возможность концентрировать усилия на развитии бизнеса не отвлекаясь на юридические споры.

    ПОДРОБНЕЕ

  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Хрипко Л.А.

    Хрипко Л.А.

    Домохозяйка

    Оспаривали долевую часть вступления в наследство. У отца был домик, купленный в кредит. После смерти родственника по закону разделили домик пополам с сестрой, однако кредитные обязательства в полной мере отошли ко мне.

    Благодаря грамотной и своевременной помощи юристов мне досталась дополнительно 1/4 часть имущества. Сестра не была против, поэтому долго судиться не пришлось. Благодарю за грамотную консультацию и помощь в оформлении иска.

    ПОДРОБНЕЕ

  • 'Ваш Адвокат' – адвокатское бюро в Москве +7 (499) 112 06 08 г. Москва, Уланский переулок, д. 11 а 5 Отзыв от Махов И.А.

    Махов И.А.

    Водитель

    Выкупил через суд 1/8 часть жилья у двоюродного брата. Он отказывался брать деньги добровольно.

    Юристы подробно объяснили мне, что я имею право принудительно выкупить небольшую часть жилья, так как собственник имеет небольшую долю, а необходимости в пользовании имуществом у него нет.

    В результате после месяца разбирательств выплатил брату стоимость части жилья и стал полноправным владельцем. Спасибо грамотным юристам.

    ПОДРОБНЕЕ

все отзывы

Задайте вопрос бесплатно и получите ответ юриста в течение 30 минут

Источник: https://vashadvokat-msk.ru/uslugi/fizicheskim-licam/vozvrat-strakhovki-po-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.