Правила платежных систем возврат денежных средств

Сhargeback VISA и Mastercard: чарджбек при оплате — вернуть деньги можно!

Правила платежных систем возврат денежных средств

Друзья, торжествуем:) Чарджбек при оплате VISA и Mastercard возможен! Все-таки существуют платежные системы с гарантиями. В этом я убедился, подробно изучив условия пользования платежными картами указанных платежных систем. Правила у них практически одинаковые, поэтому решил обобщить их в одной статье.

[31.05.2019] Уважаемые гости блога и наши постоянные читатели! С момента написания этой статьи, а прошло уже 4 года, наша компания Юникорн по-прежнему стоит на страже международного банковского права и продолжает возвращать деньги обманутым клиентам Форекс-брокеров, различных бирж бинарных опционов, букмекеров, онлайн-казино. О наших успехах:

Пс visa и mastercard — что это?

Visa и Mastercard — это 2 самые крупные компании, предоставляющие услуги по перечислению денег с одного счета на другой в международном формате. Чтобы воспользоваться их услугами, достаточно иметь банковскую карту с соответствующим логотипом. Самые популярные виды карт:

  • кредитные — вы можете пользоваться займом банка в размере открытого лимита;
  • дебетовые — ваши личные деньги.

Что можно делать с такими картами? Абсолютно все. В них нет ограничений по функциям, что часто встречается по картам электронных платежных интернет-сервисов. Независимо от того, в какой стране вы находитесь, вы можете:

  • оплатить товар в магазине, ресторане, даже за такси заплатить;
  • провести оплату покупки в интернете;
  • положить деньги на счет или снять их без комиссии (услуги самого банка я не беру в расчет);
  • отправить деньги в другую страну на карту, счет;
  • оплатить любые счета или коммунальные услуги.

Да много чего еще можно делать, при условии, что средств на счете достаточно. Это лично меня очень радует — удобно ведь, пачки денег с собой носить не надо, и безопасно.

Кроме того, при наличии онлайн-банкинга, занимает перевод всего пару минут.

В общем, я более чем уверен, что вы уже давно пользуетесь какой-либо картой и убеждать вас дальше в том, насколько это удобно, мне кажется бессмысленным.

Конечно, не всегда можно уследить за текущим счетом и не попасть в непредвиденный минус, иногда срочно нужна наличность, а банк возьмет за это свою приличную комиссию. К минусам еще я бы отнес и следующие факты:

  1. Много возможностей для мошенников, ведь ни одна банковская система не защищена от взлома. А если вы еще и кому-то передали свои данные и данные карты (срок действия, СW код), то воспользуются ею сомнительные личности без особых проблем.
  2. Возможные сбои банкоматов — когда денег вы не обналичили, но со счета они снялись.
  3. Если вы воспользовались услугой овердрафт, то практически не сможете использовать карту для других целей вплоть до полного погашения задолженности.
  4. Для обычной кредитной карты проценты самого банка, в котором вы ее оформили, частенько завышены, что делает нерациональным и крайне невыгодным использование этих самых кредитных денег без экстренной необходимости.

Но все это не то, что меня сейчас интересует. Сейчас речь идет не обо всех преимуществах и недостатках использования пластиковых карт и способах перевода — об этом вы можете почитать в другой моей статье Как перевести деньги на карту? Сегодня мы рассматриваем именно безопасность и гарантии. Что же с ними?

Чарджбек при оплате VISA и Mastercard

Да, это реальность. Причем существует целый ряд пунктов, согласно которым вы можете подать заявку на чарджбэк.

Зачем это нужно при инвестировании? Не так давно я оставил на счетах компаний Пантеон Финанс и Форекс Тренд около 2 млн рублей.

Я инвестировал, и был полностью уверен в надежности выбранных партнеров. Но меня обманули, как и несколько тысяч таких же инвесторов.

Сначала были заблокированы заявки на вывод средств, потом личные кабинеты, а потом и сами домены сайтов были удалены. Банальный скам.

Я искал способы вернуть деньги так, чтобы компании, к тому времени благополучно исчезнувшие с просторов интернета, не смогли сопротивляться. Чтобы возврат был инициирован на международном уровне, ведь к моменту осознания происходящего все деньги вкладчиков были выведены в офшоры.

Обоснование возврата денег

Ближе к делу. Правила возврата. При подаче заявки на возврат выбирается категория:

  1. Мошенничество.
  2. Услуга не оказана/товар не предоставлен.
  3. Оспаривание владельцем карты осуществленных транзакций, как выполненных третьим лицом, грубо говоря, был взлом счета.
  4. Сбой системы при авторизации.
  5. Ошибки в процессе обработки платежа.

Нас сейчас больше интересует именно второй пункт, когда заказанная услуга или товар не соответствуют качеству или вовсе не были предоставлены. Возможно ли это доказать? Возможно, но нужно приложить усилия. С товаром вроде проще — оценить его качество не так сложно, ведь это материальный предмет.

Что касается услуги — здесь все обтекаемо, и зависит от того, как расписаны условия договора, какие документы у вас есть в наличии, чтобы доказать свою правоту.

Подавая заявку на chargeback при оплате VISA и Mastercard, помните, что процедура эта требует времени, трудоемкая и сопровождается неизменной бумажной волокитой.

Вы тоже столкнулись с обманом в интернете? Вас обманул брокер, букмекерская контора или онлайн-казино? Пишите, звоните, оставляйте заявку и мы вместе заставим мошенника ответить за свои махинации. Молчать нельзя, время играет против нас. Подача документов на чарджбек ограничена сроками регламента!

С уважением, команда Юникорн

Сроки возврата по картам VISA и Mastercard

Дальше отмечу еще один факт, очень, кстати, актуальный — сроки возврата. Возьму близкую мне ситуацию — инвестировал в Форекс брокеров, прибыль получал немалую, хоть и нарисованную, и вот все накрылось медным тазом. Деньги зависли. Можно ли их вернуть, если прошло полгода? А если год? На этот счет существует в компаниях Visa и Mastercard четкий регламент:

Не более чем 540 дней с момента совершения транзакций. Каждая транзакция рассматривается отдельно, поэтому срок тоже надо смотреть для каждого перевода отдельно.

Какие-то транзакции могут быть просрочены, а по остальным, например, есть смысл бороться. Анализируйте банковскую выписку прямо построчно. Более подробно ознакомиться с правилами платежных систем можно по этим ссылкам:

Подводные камни при возврате денег

Вроде все ясно. Но тут мы начинаем читать на сайтах брокеров, букмекеров и онлайн-казино, а чем, собственно, они руководствуются, когда предлагают вам вложить деньги в их мега-проект. Какие юридические основания у казино брать деньги и обещать выигрыш? Становится понятным:

Брокеры, букмекеры и онлайн-казино основательно подготовились к юридическим вопросам с вашей стороны. А вы готовы тягаться с ними в правовом поле?

На каждое обвинение они хотят «бумажку-подтверждение». Реальная ситуация, когда у пострадавшего вкладчика, инвестора или игрока вообще нет ни одной бумажки после общения с мошенниками.

В регламентах процедура чарджбека, возврата денег, расписана очень четко и доступно. Visa и Mastercard, в принципе, всегда настроены на то, чтобы как можно быстрее замять конфликт с клиентом.

Но есть же еще банк-посредник.

Да, тот самый любимый ваш банк — Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Газпромбанк, Почта Банк, Уралсиб и так далее до бесконечности, который облизал вас с ног до головы, когда хотел вам открыть карту, впарить самый дорогой пакет обслуживания.

И тут выясняется, что чарджбек для вашего любимого банка — это не совсем и выгодно. Ведь вся бюрократическая волокита ложится на него:

  • общение с банком-эквайером;
  • опротестование;
  • запросы дополнений;
  • передача дополнений;
  • отстаивание ваших прав и т.д.

И вместо того, чтобы помогать клиенту, биться за его права, защищать, каждую заявку под микроскопом изучают, тянут время, передают из отдела в отдел и … бинго (!) Находят лазейку для отказа! Вот так просто: не видим оснований для возврата денег, попытайтесь решить ситуацию мирным путем, обратитесь напрямую к компании-ответчику, напишите, позвоните…

Как-будто, ты — дурак, не пытаясь вывести свои деньги законным путем, не написав 100500 сообщений в чаты, мессенджеры, техподдержку и на электронную почту брокера, сразу бежишь в банк и опротестовываешь перевод. Мрак…

Процесс конечно может обойтись и без бюрократической волокиты, но это маловероятно. Если вы юридически подкованная личность, изначально правильно и максимально четко указали все причины возврата, вам пойдут на встречу и согласятся с существующими правилами сервисов. Но нервы потрепят.

Если причины будут размыты или вы не сумеете правильно выразить свои претензии, скорей всего вам откажут. Сошлются на тот или иной пункт официального регламента. В результате вы просто смиритесь с потерей денег или же долго и нудно будете продолжать бороться с «системой».

Никогда не сдавайтесь!

В платежных системах Visa и Mastercard действительно существует и соблюдается безопасность клиентов. Причем, эти две ПС — единственные, в которых слово Гарантии используется по назначению, а не для замыливания глаз. Я сейчас об электронных кошельках, переводах, всяких там Киви, Яндекс, WebMoney. Электронные кошельки и виртуальные знаки в топку.

[31.05.2019] С недавних пор к ним присоединилась платежная система МИР. По картам Мир успешно подаются заявления на возврат спорных платежей и принимаются положительные решения в пользу клиента. Читайте в нашей статье.

Чтобы воспользоваться гарантиями Visa и Mastercard при возникновении форс-мажорной ситуации, придется потрудится. Просто так вам никто ничего не вернет, тем более быстро.

Готовьтесь на затяжную решительную борьбу до конца или же не тратьте свои нервы. Обратитесь к профессионалам по решению таких вопросов, если сумма этого стоит.

Часть возвращенных средств вы отдадите в качестве гонорара, но основная сумма вернется вам прямо на карту.

Visa и Mastercard способны удовлетворить абсолютно все потребности взаиморасчетов в интернете. Так зачем рисковать и отправлять свои деньги через посредников, которые в самый ответственный момент просто умоют руки. Да, вернуть деньги сложно. Но сложно — не значит невозможно. Главное знать как!

Нужна помощь в возврате денег? Узнайте сколько стоит услуга. Жмите >>> 

[14.07.2019] Хотите зарабатывать на инвестировании в интернете? Новая интересная статья блога про Р2Р кредитование

Чарджбек форекс

Чарджбэк услуга

Чарджбек карта мир

Чарджбэк инвестиции мир

Источник: https://antines.ru/rules/viza-mastercard

Chargeback. Иногда они возвращаются

Правила платежных систем возврат денежных средств
У вас есть шанс вернуть деньги в «борьбе» с международными платежными системами Banki.

ru

У покупателя, обманутого магазином, или путешественника, несправедливо оштрафованного гостиницей за порчу имущества, есть шанс вернуть свои деньги. Портал Банки.

ру разбирался, как применяется процедура возвратного платежа (chargeback) в международных платежных системах.

Что такое chargeback

Развенчаем бытующий миф: chargeback – это вовсе не услуга, которую банк предоставляет клиенту после получения заявления. Более того, формально процедура возвратного платежа к держателю карты отношения не имеет. Chargeback – инструмент, с помощью которого ваш банк может затребовать и получить возврат денег с эквайера при получении претензии от своего клиента. А может и не затребовать.

Банк имеет обязательства перед своим клиентом в рамках законодательства страны, а также договора, заключенного между ним и клиентом. Возвратные платежи регламентируются правилами платежных систем, с которыми банки-участники заключают договоры. Получается, что банк не обязан выставлять требование о возвратном платеже по заявлению клиента.

Как рассказали порталу Банки.ру в MasterCard, «банковская карта является уникальным платежным инструментом, в том числе и потому, что дает держателям карт, помимо возможностей оплаты товаров и/или услуг, высокую степень защищенности их денежных средств.

В частности, у держателя карты есть возможность опротестовать операции в целом ряде случаев: если операция не была совершена, если операция была обработана некорректно (например, двойное списание средств) или если оплаченная картой услуга не была фактически предоставлена.

Платежная система для этого предоставляет своим клиентам (банкам) различные инструменты, такие, например, как процедура chargeback: чтобы, в свою очередь, их клиенты (держатели карт) могли защитить свои интересы в указанных выше спорных ситуациях.

При этом важно понимать, что chargeback определяет именно порядок работы по спорным операциям между банком-эмитентом и банком-эквайером, а не между держателем карты и банком. Держателю карты нужно очень внимательно ознакомиться с договором оферты, который подписывается с банком при получении карты.

Ведь именно в этом договоре банк сообщает о том, какие возможности и сервисы он предоставит по своему конкретному продукту, при каких условиях и в какие сроки возможен возврат денежных средств.

Как правило, каждый конкретный случай опротестования требует отдельной проработки вопроса и принятия решения на стороне эмитента карты».

Получив от клиента заявление на возврат уплаченных средств, банк оценивает возможность возврата платежа в рамках МПС. По некоторым заявлениям банк обязан возместить деньги в соответствии с девятой статьей 161-ФЗ, по некоторым – нет. Но начинать ли chargeback, в каждом случае решается индивидуально, исходя из обстоятельств.

Максимальный срок подачи заявления после совершения платежа устанавливается банком в договоре с клиентом.

Но при этом следует помнить, что, даже если вы этот срок нарушили, девятая статья 161-ФЗ предписывает банку ваше заявление рассмотреть, а правила Visa и MasterCard подразумевают достаточно большие сроки для отправки chargeback.

В большинстве случаев это 120 дней. В этом случае банк может отправить требование о возвратном платеже, и у вас есть шансы получить свои деньги назад.

Выглядит процедура следующим образом: банк-эмитент отправляет требование о возвратном платеже, эквайер его рассматривает. И если считает возвратный платеж обоснованным, то производит выплату и взыскивает средства с торгового предприятия, чьи действия привели к возвратному платежу.

В случае если эквайер не согласен с требованием возвратного платежа, он выставляет повторное представление (отбивает chargeback). Если эмитент по-прежнему настаивает на возвратном платеже, он снова отправляет chargeback – это имеет смысл, если, например, за прошедшее время удалось собрать какие-то свидетельства того, что оплаченная услуга оказана не была.

При получении второго chargeback начинается арбитраж, тут уже в дело вступит платежная система и рассудит спор в соответствии со своими правилами.

Рассмотрим максимальные сроки полного прохождения процедуры на примере MasterCard. После заказа товара или услуги до списания средств может пройти до 30 дней.

Подать заявление на возвратный платеж можно в срок вплоть до 120 дней после этого. Эквайер может отбить chargeback в течение 45 дней.

На отправку повторного chargeback дается до 45 дней, и, наконец, на арбитраж платежная система может затратить еще 45 дней. В сумме выходит до 285 дней с момента совершения оплаты.

Ситуации возврата

«Обращаться в банк имеет смысл во всех случаях, когда клиент, получив выписку, не согласен со списанной со счета суммой, – утверждает заместитель руководителя блока операционного и IT-сопровождения Бинбанка Игорь Новожилов. – К примеру, если клиент «не узнает» операцию, если сумма списания больше суммы покупки, или сумма списана повторно, или если клиент вернул товар, но сумма на его счет не поступила».

В соответствии с правилами платежных систем заявление на возвратный платеж подается в четырех случаях: неавторизованный платеж, мошенничество, спор плательщика с торговой точкой, ошибка в обработке платежа.

Неавторизованный платеж происходит, если эквайер не запросил у эмитента авторизацию, но после прислал клиринг с суммой платежа. В этом случае эмитент не имеет права отказать в платеже, но имеет право запросить возврат этого платежа. Чаще бывает, когда итоговый клиринг превышает сумму начальной авторизации, тогда можно вернуть неавторизованную разницу.

Причиной неавторизованного платежа могут быть технические неполадки у эквайера.

Также такая ситуация возникает, например, при оплате аренды автомобиля, когда прокат авторизует на карте клиента некую условную сумму, но в итоге ущерб, причиненный клиентом автомобилю, вынуждает снять большую сумму.

Правила платежной системы позволяют превысить авторизованную сумму на 15%, если же превышение больше, остаток можно затребовать по процедуре chargeback.

Мошеннические трансакции подразумевают, что произошло списание без участия держателя карты. В отдельных случаях успех chargeback может обеспечить принцип переноса ответственности, но чаще дело доходит до арбитража (а еще чаще банк просто не отправляет такой chargeback).

Спор плательщика с торговой организацией начинается, когда плательщик не получил оплаченный товар или услугу либо же товар или услуга ненадлежащего качества. Тут основная сложность – доказать факт неполучения товара или услуги либо факт их низкого качества.

Чаще всего это сделать не удается: эквайер обращается к торговцу, торговец уверяет, что полностью выполнил свои обязательства, эквайер отбивает chargeback, и арбитраж решает спор в пользу эквайера, за отсутствием веских доказательств.

Успех дела возможен, если торговец по своей воле или в соответствии с требованиями закона «О правах потребителя» возвращает деньги.

Ошибки в обработке платежа случаются и бывают достаточно неприятны – например, банки иногда грешат задвоенным клирингом, и ваша оплата может неожиданно повториться. Эта проблема также решается через chargeback.

«В случае обнаружения расхождений между операциями, указанными в выписке, и фактически произведенными операциями клиент всегда может обратиться в банк для разъяснения ситуации или для оформления заявления, – рассказал Банки.

ру директор департамента розничного бизнеса Росгосстрах Банка Андрей Борискин. – Наиболее часто клиенты оспаривают операции неполучения денежных средств в банкомате, двойное процессирование трансакции и неполучение товаров/услуг».

Ваши доказательства

Правильное, имеющее шансы на удачное завершение, заявление на возвратный платеж сопровождается пакетом документов. В зависимости от конкретных условий это может быть копия слипа, полученного держателем карты при оплате в магазине, заявление, которое держатель карты подал в банк, различные трансакционные данные, описание неполученного или некачественного товара.

В большинстве случаев там должны присутствовать подтверждения того, что держатель карты пытался урегулировать спор непосредственно с получившим оплату предприятием и не достиг успеха.

Причем тут нет необходимости прилагать юридически значимые доказательства. Достаточно приложить электронную переписку или просто написать в заявлении: «Я им звонил, но там никто не смог поговорить со мной на русском или английском языке».

В случае отсутствия таких доказательств эквайер с полным основанием отобьет chargeback.

Есть несколько случаев, когда возвратный платеж гарантирован. Первый – если эквайер не уложился в срок подачи повторного представления. По опыту банков, это самый частый случай удовлетворения chargeback.

Второй случай наступает, если имеет место перенос ответственности. Тут тоже все просто.

Если держатель предъявил карту, оснащенную EMV-чипом, а эквайер принял ее по магнитной полосе (например, если терминал не имеет считывателя чипов), ответственность полностью ложится на эквайера, и он обязан вернуть деньги при получении chargeback.

Аналогично и с платежами через Интернет (CNP), если эмитент поддерживает технологию 3D Secure, а эквайер нет, то платеж должен быть возвращен по требованию.

«Запрос Chargeback имеет смысл направлять в платежную систему, если существуют основания для получения от платежной системы средств, списанных с карты нашего клиента в результате ошибки или мошенничества,– рассказал Юрий Божор, вице-президент, начальник управления пластиковых карт банка «Открытие». – Например, если карта банка подверглась атаке на сайте, не поддерживающем технологию 3DSecure, то вероятность получения возмещения от банка – эквайера по данной операции практически равна 100%. Аналогичная ситуация, если по чиповой карте в России прошла операция снятия средств в банкомате, не оборудованном устройством чтения чипа. С другой стороны, если клиент сам сообщил мошенникам данные карты и одноразовые пароли и средства у него похитили на сайте, поддерживающем технологию 3D Secure, то направление в платежную систему запроса Chargeback бессмысленно».

Начальник операционного управления Райффайзенбанка Наталья Воеводина утверждает, что «заявление стоит подавать, если компания обанкротилась и у человека есть документы, подтверждающие обязанность этой компании предоставить услуги. В таких случаях вероятность успешного оспаривания операции очень высока, практически сто процентов».

Как рассказали в Тинькофф Банке, «клиенты могут рассчитывать на chargeback в следующих случаях: стоимость покупки отличается от суммы операции по карте; деньги за одну и ту же операцию были списаны несколько раз; реквизиты платежной карты попали в руки мошенников, с карты клиента списаны деньги за покупку, которую он не совершал.

Есть шансы и в случаях регулярных платежей: с карты клиента списаны деньги по подписке после того, как клиент отменил эту подписку; клиенту подключили подписку без соответствующего уведомления.

Клиент сделал возврат (refund) товаров, но деньги не были возвращены на счет. Причины возвратов: товар доставлен в ненадлежащем качестве; товар не соответствует описанию; продавец изменил гарантию или правила возврата товара без согласия клиента; деньги клиента списаны с платежной карты, при этом клиент не получил товар или услугу.

В отдельную категорию chargeback входят следующие случаи: списания за no-show (например, если отель снял деньги с клиента за незаезд); дополнительные списания (например, при аренде автомобиля: клиент воспользовался услугой и уехал, а через некоторое время компания по прокату автомобилей сняла деньги за повреждения); клиент получил не полную сумму при снятии денег в банкомате или не получил наличные вовсе».

Михаил ДЬЯКОВ, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=8428852

Возвратный платеж (chargeback) в международных платежных системах. – читайте от Финэксперт

Правила платежных систем возврат денежных средств

Покупатель, обманутый магазином, либо путешественник, нечестно оштрафованный гостиницей за испорченное имущество, иногда могут вернуть свои денежные средства. Далее – о применении процедуры возвратного платежа (chargeback) в международных платежных системах.

Что называют chargeback?

Попробуем развенчать имеющийся миф: chargeback вовсе не является услуга, предоставляемая банком клиенту после получения заявления.

Кроме того, формально процедура возвратного платежа к держателю карты никак не относится.

Процедура является инструментом, благодаря которому Вашим банком может быть затребован и получен денежный возврат с эквайера – если получена претензия от собственного клиента. А может и не быть затребован.

У банка есть обязательства перед собственным клиентом в рамках нормативных актов государства, а также соглашения, которое он заключал с клиентом.

Виды возвратных платежей регламентируются требованиями платежных систем. С ними банками-участниками заключаются договора.

Выходит то, что банк не обязан заниматься выставлением требования о возвратном платеже в случае поступления соответствующего заявления клиента.

Как было сообщено в MasterCard, «банковская карта – уникальный платежный инструмент, в том числе и по той причине, что благодаря ей держатели карт могут не только оплачивать товары и услуги, обладают высокой степенью защищенности своих денежных средств.

Также держатель карты может опротестовать операции во многих случаях: если операцию не провели, если ее обработали некорректным образом (допустим, списали средства в двойном размере), либо  если оплаченную картой услугу фактически не предоставили.

С этой целью платежной системой предоставляются своим клиентам (учреждениям) разные виды инструментов, таких, допустим, как процедура chargeback: чтобы клиентами (держателями карт) могли быть защищены их интересы в случае возникновения указанных выше спорных ситуаций.

При этом стоит уяснить, что этой процедурой определяется конкретно рабочий порядок касательно спорных операций между банком-эмитентом и банком-эквайером (а не между владельцем карты и учреждением). Держатель карты должен тщательно изучить договор оферты, подписываемый им с банком в момент получения карты.

Ведь как раз в этом соглашении учреждение прописывает то, какие сервисы им предоставляются по определенному продукту, на каких условиях и в какие временные рамки можно вернуть денежные средства.

В основном, у каждого конкретного случая своя история – и для нее требуется отдельная переработка вопроса и принятие решения на стороне эмитента карты».

При получении от клиента заявления на возврат уплаченных денег, банком проводится оценка возможности возврата платежа в рамках МПС. По каким-то заявлениям банк должен возместить денежные средства, исходя из положений статьи 9 161-ВЗ, а по каким-то – нет. Но решение о начале процедуры в любом случае всегда вопрос индивидуальный.

Максимальный срок, в который после совершения платежа, может быть подано заявление, устанавливается банком в соглашении с клиентом.

При этом не стоит забывать, что даже при нарушении этого срока Ваше заявление должно быть рассмотрено банком (по 161-ФЗ), а правилами Visa и MasterCard подразумеваются довольно приличные сроки для отправки chargeback. Чаще всего это 120 дней.

В такой ситуации банком может быть отправлено требование возвратить платеж, и Вы обладаете всеми шансами на получение своих денег назад.

Процедура выглядит примерно так: банком-эмитентом отправляется требование о возвратном платеже. Следует его рассмотрение эквайером. Если он решает, что требование обоснованно, производится выплата и взыскание средств с предприятия, чьи действия привели к такому платежу.

Если же эквайзер отказывает в признании требования обоснованным, им выставляется ответное представление. Если эмитентом снова направляется требование о возвратном платеже, им снова отправляется chargeback – смысл есть, если, допустим, за это время были собраны доказательства отсутствия оказания оплаченной услуги.

После второго chargeback стартует процедура арбитража, в дело вступает платежная система и разрешает спор согласно правилам.

Теперь о максимальных сроках, в которые осуществляется прохождение процедуры на примере MasterCard. После того, как заказан товар или услуга, средства могут списываться до 30 дней.

Подача заявления на возвратный платеж возможна в срок вплоть до 120 дней после всего. Эквайером может быть отбит chargeback в течение 45-ти дней. Повторно отправить chargeback можно за 45 дней, на арбитраж у платежной системы может уйти еще 45 дней.

Это примерно около 285 дней с того момента, как была совершена оплата.

Случаи возврата

«Обращение в банк обладает смыслом во всех ситуациях, когда у клиента при получении выписки возникают вопросы по списанной со счета сумме, – говорится заместителем руководителя блока операционного сопровождения Бинбанка, Игорем Новожиловым. – Например, если клиентом «не признается» операция, если списали больше, чем нужно, если сумму списано повторно, если клиентом возвращен товар без поступления суммы на его счет».

Исходя из положений платежных систем, подача заявления на возвратный платеж возможна в следующих ситуациях: при неавторизованном платеже, мошенничестве, споре плательщика с торговым предприятием, ошибке в платежной обработке.

Происхождение неавторизованного платежа возможно в том случае, если эквайером не будет запрошена у эмитента авторизация, а после будет прислан клиринг с платежной суммой.

В такой ситуации у эмитента нет права на отказ в платеже, но есть право на запрос о возврате этого платежа.

Нередко случается, что итоговый клиринг гораздо выше первоначальной авторизации – в таком случае возможно возвращение неавторизованной разницы.

Причина неавторизованного платежа – наличие возможных технических неполадок у эквайера.

Возникновение такой же ситуации возможно и в случае арендной автомобильной оплаты, если прокатом авторизуется на клиентской карте некая условная сумма, но в конечном итоге ущерб, который причинил клиент автомобилю, вынуждает снять большую сумму.

Платежная система допускает превышение авторизованной суммы на 15%, если же сумма превышения больше, остаток может быть затребован по процедуре chargeback.

О мошеннических трансакциях можно говорить тогда, когда происходит списание без участия держателя карты. В некоторых ситуациях успех chargeback может быть обеспечен принципом переноса ответственности, но чаще всего все идет к арбитражу (а еще чаще банком просто ничего не отправляется).

Начало спора плательщика с торговой точкой возможно тогда, когда плательщику не предоставляют оплаченный товар либо услугу. Здесь основной трудностью считается доказательство факта неполучения товара либо услуги.

Чаще всего это нереально сделать: эквайер составляет обращение к торговцу, а последний говорит о полном выполнении своих обязательств.

Эквайером отбивается платеж, арбитраж принимает сторону эквайера – так как отсутствуют веские доказательства.

Ошибки в платежной обработке происходят часто – допустим, банки порой допускают задвоенный клиринг, и Вашу оплату могут неожиданно повторить. Такую проблему решить можно.

«Если обнаруживаются расхождения между указанными в выписке операциями, и практически осуществленными, у клиента всегда есть право на обращение в банк, который должен разъяснить ситуацию, – сообщается директором департамента розничного бизнеса Росгосстрах Банка, Андреем Борискиным. – Очень часто клиентами оспариваются операции невыдачи средств в банкомате (как этот избежать читайте здесь), двойные трансакции и неполучение услуг».

Теперь о Ваших доказательствах

Для того, чтобы были шансы на хорошее завершение, к подаче заявления на возвратный платеж должен прилагаться пакет документов. В зависимости от определенных условий это может быть копия слипа – ее держатель карты может получить при оплате в магазине. Также это могут быть разные трансакционные данные.

Чаще всего должно присутствовать подтверждение того, что держателем карты осуществлялась попытка урегулирования спора конкретно с получившим оплату учреждением, но успех не был достигнут.

В такой ситуации не требуется приложение юридически значимых доказательств. Достаточно приложения электронной переписки либо просто сообщить в заявлении: «Я им звонил, но никто не дал мне никакого ответа».

Если отсутствуют такие доказательства, эквайером точно будет отбит платеж.

Существуют и ситуации гарантированного возврата платежа. Первая – если эквайером нарушен срок, в который подается повторное представление. Данный случай является самым частым случаем удовлетворения этого платежа.

Вторая ситуация случается, если есть перенос ответственности. Здесь также все просто.

Если держателем предъявляется карта, оснащенная EMV-чипом, а эквайером она принимается по магнитной полосе (допустим, если у терминала отсутствует считыватель чипов), – ответственен полностью эквайер, он должен вернуть деньги при получении chargeback.

Тоже самое и с платежами посредством Интернета (CNP), если эмитентом поддерживается технология 3D Secure, а эквайером нет, то платеж должен быть возвращен по требованию.

«Направление такого запроса имеет смысл, если есть реальные основания для получения от платежной системы средств, которые были списаны с карты нашего держателя из-за ошибки либо мошеннических действий, – рассказывается Юрием Божором, вице-президентом, начальником управления пластиковых карт банка «Открытие». – Допустим, если банковская карта подверглась атаке на сайте, который не поддерживает технологию 3DSecure – получение возмещения от учреждения-эквайера можно практически на 100%. Происхождение аналогичной ситуации возможно в случае прохождения операции снятия средств в банкомате по чиповой российской карте, при этом устройство для чтения чипа на нем отсутствовало. С иной стороны, если мошенники узнали данные карты от самого клиента (а также разовые пароли), направление в платежную систему запроса Chargeback является бессмысленным».

Начальником операционного управления Райффайзенбанка, Натальей Воеводиной, утверждается, что «подача заявления имеет смысл в случае банкротства компании и наличия у человека документов, подтверждающих обязанность этой фирмы предоставить услуги. В подобных ситуациях успешно оспорить операцию можно, вероятность фактически 100%-ая».

Как было сообщено Тинькофф Банком, «у клиентов есть возможность использования этой процедуры в таких ситуациях, как: отличие стоимости покупки от суммы операции по карте»; повторное списание денежных средств за одну и ту же операцию; мошеннические действия, списание денег с карты клиенты за несовершенную им покупку.

Есть шанс и в ситуациях с регулярными платежами: с карты клиента списывают деньги по подписке после отмены клиентом этой подписки; либо если подписка подключена клиенту без определенного уведомления.

Клиентом совершается товарный возврат, но возвращение денег на счет не следует. Причины возврата: доставление товара в ненадлежащем качестве; несоответствие товара описанию; продавцом изменена гарантия либо правила возврата товара без клиентского согласия; клиентские деньги списаны с платежной карты, при этом товар или услуга клиентом не получены.

Отдельная категория – это происхождение следующих случаев: списание за no-show (допустим, если отелем снимаются деньги с клиента за незаезд); дополнительные списания (допустим, при аренде автомобиля: клиентом была использована услуга, после он уехал, а через некоторое время компанией по прокату автомобилей были списаны деньги за повреждения); клиентом получена неполная сумма при снятии денег в банкомате или не получены наличные вовсе».

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/platezhnye-sistemy-2/vozvratnyj-platezh-chargeback-v-mezhdunarodnyh-platezhnyh-sistemah/

Чарджбэк – тайный способ вернуть средства на банковскую карту от мошенников

Правила платежных систем возврат денежных средств

Здравствуйте дорогие читатели, сегодня я расскажу вам об одной очень интересной вещи, под названием “chargeback“, о которой я узнал совсем недавно и был очень удивлен.

Суть термина chargeback заключается в принудительном возврате денежных средств отправителю на банковскую карту за некачественный товар, невыполненную услугу или мошенническую операцию.

На самом деле, очень мало людей знают о данном варианте вернуть свои средства, даже в самой безнадежной ситуации. Если вы стали жертвой мошенников, финансовых пирамид или получатель находится в другой стране – вернуть свои деньги вполне реально.

Давайте рассмотрим более детально что это такое, в каких случаях вы вправе воспользоваться этой функцией банка и как она работает.

Готовы? Приступим.

Что такое чарджбэк?

Чарджбэк – процедура оспаривания совершенной оплаты или перевода банком по транзакции своего клиента.

Дословно, термин переводится как “возврат средств“, но в действительности, это процесс оспаривания совершенной банковской операции по инициативе клиента, выполняемая вашим банком.

Огромное преимущество чарджбэка – не важно, на какой расчётный счёт получателя любого банка Мира были отправлены средства (будь то даже зарубежный банк или оффшорный счёт).

Если ваш банк рассмотрит заявление на чарджбэк и вы сможете подтвердить свои слова доказательствами, то сам банк будет заниматься всей волокитой и инициировать процедуру возврата ваших денег.

Простыми словами, если вы получили некачественный товар, услугу или вообще не получили ничего, или даже были обмануты мошенниками, вы в праве написать заявление в ваш банк на принудительный возврат денежных средств от банка-получателя со списанием денег со счёта, на который был совершен перевод вне зависимости от его местоположения.

И не важно, в какой стране находился расчётный счёт получателя перевода (будь то банк в России или в Лондоне). Так же не важно, остались ли ваши деньги на лицевом счёте получателя или нет.

Деньги должен будет вернуть банк-получателя (а не ваш банк-отправитель), а при отсутствии этой суммы на расчётном счете получателя платежа – ему будет записан отрицательный баланс.

В каких случаях вы в праве воспользоваться чарджбэком?

Самое главное условие – перевод был совершен через банк на банковские реквизиты другого получателя и вы пытались урегулировать спор с получателем средств.

Если в процессе переговоров вы не смогли убедить получателя добровольно вернуть средства (refound), вы в праве потребовать возврат через банк (chargeback).

Важно: Обязательно первоначально попытайтесь урегулировать спор самостоятельно с продавцом или мошенниками (если это возможно), в последующем разбирательстве это будет играть огромную роль в принятии решения МПС и банком об инициации процедуры чарджбэка

И даже не важно, был ли открыт там у Вас расчётный счет или вы просто пришли в отделение этого банка для совершение операции через кассира-операциониста. Главное, что бы были доказательства совершенной транзакции.

Следующие условия:

  • Товар пришел некачественный, продавец отказывается вернуть средства добровольно.
  • Товар или услуга не были выполнены / получены вами, а деньги были уже уплачены авансом через банковскую карту или расчётный счёт, продавец так же отказывается вернуть деньги.
  • В деятельности компании или физического лица, которому был осуществлен перевод присутствуют факты мошенничества. Он ввел Вас в заблуждение или обманул (мошенничество).
  • Расчётный счёт получателя находится за рубежом, вас обманули и не выполнили свои обязательства (так же схема мошенничества и работа финансовых пирамид)
  • Неоднократное списание средств за товар или услугу
  • Сумма операции не совпала с реальной суммой платежа
  • Произошло списание средств за действия, которые владелец не совершал (мошенники украли данные банковской карты)
  • Отказ продавца на возврат средств за товар (нарушая закон о “Защите прав потребителей“)

В любом из вышеуказанных способах вы в праве обратиться в свой банк и написать заявление на принудительный возврат денежных средств с получателя.

Что нужно сделать для принудительного возврата средств с получателя?

Во-первых, случай должен попадать под один из пунктов в предыдущей главе.

Далее, вы собираете все доказательства факта некачественной услуги, товара, общение с продавцом-получателем средств, мошеннических действий и пишите заявление в банке по форме “Заявление о спорной операции по карте” или аналогичную форму банка с приложением всех доказательств.

Банк обязан будет выдать вам соответствующую форму и принять ваше заявление к рассмотрению по факту вашей претензии. Рассматривать саму операцию будет уже Международная Платежная Система (МПС).

Зачастую, это компании Visa или Mastercard.

Ваше заявление будет рассматриваться около 30-40 дней, после чего вы получите официальное решение о возмещении средств или отказе.

Максимальный срок для подачи заявления на чарджбек – 540 дней. В течении этого времени, вы имеете полное право обратится в банк с заявлением на требование принудительного возврата средств со счета получателя перевода.

Если всё пройдет успешно, на ваш расчётный счёт будут возвращены денежные средства в полном объеме от мошенников или недобросовестных продавцов.

Безнадежные ситуации

Мотивом для написания данной статьи для меня стали участившиеся случаи мошенничества и участия населения в финансовых пирамидах.

Вот один из таких случаев:

Первый раз, я услышал об этом способе возврата средств от одного мужчины, который был обманут трейдерской компанией (в адрес которой сейчас происходит разбирательство по факту мошенничества) и написал заявление в банк на принудительный возврат средств с расчетного счёта (чарджбэк) с реквизитов компании банка-получателя другой страны, куда и был совершен перевод. В итоге, так как клиент банка проводил несколько транзакций на пополнение своего лицевого счёта у трейдера, он уже смог оспорить через чарджбэк часть из таких депозитов и смог вернуть средства.

Многие люди теряют на этом всё, и это даже может стать мотивом для самоубийствачеловека из-за безвыходности ситуации.

Да, люди которые берут кредиты в банках для вложения в пирамиды, а так же отдавшие “последнюю рубашку” сами виноваты в своём горе и глупости. Но неужели это повод бросать их в беде?

Еще одна причина, кому данная статья может быть очень полезна: пользователи иностранных сервисов.

Обычно, когда происходит проблемы с иностранным агентом (компанией), они предлагают вам обратится в суд по местоположению ответчика.

Но как гражданин РФ будет судиться в другой стране – это нереально дорого!Поэтому, если вы совершали переводы и пополнение расчётных счётов со своего личного счёта в банке, вы вправе потребовать чарджбэк.

Я надеюсь, что данная статья даст Вам реальную возможность на справедливость и возврат своих средств от мошенников и недобросовестных продавцов.

Вывод

Чарджбэк может стать реальным способом вернуть свои деньги даже в самых безнадежных ситуациях. Этот способ может помочь вам вернуть деньги как у иностранного агента, так и у местных недобросовестных продавцов.

Особо стоит уделить внимание – мошенникам. Теперь у вас есть реальный шанс вернуть деньги у мошенника, если вас обманули на любую сумму средств.

Конечно, не факт, что МПС встанет на вашу сторону и вернет вам деньги, но попытаться стоит. Будьте настойчивы и постарайтесь максимально серьезно и ответственно отнестись к написанию заявления и предоставления доказательств.

От этого будет зависеть – сможете вы вернуть деньги или нет.

Спасибо за внимание, данная статья была достаточно непростой в написании, я надеюсь она будет Вам полезна. Пишите свои комментарии и что вы думаете о данной публикации.

Если вы хотите быть в курсе моих статей и публикаций, пожалуйста – подпишитесь на канал.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mamin_sibiryak/chardjbek-tainyi-sposob-vernut-sredstva-na-bankovskuiu-kartu-ot-moshennikov-5bd6bfb401677300aa169073

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть